소상공인 성장촉진 보증부 대출 신청방법 신용점수 710점 이상 1억원 장기대출 총정리

 

소상공인 성장촉진 보증부 대출 신청방법 신용점수 710점 이상 1억원 장기대출

핵심 요약 2025년 11월 17일부터 3조3000억원 규모의 소상공인 성장촉진 보증부 대출이 출시되었습니다. 신용점수 710점 이상, 업력 1년 이상 소상공인이라면 최대 1억원까지 최장 10년 분할상환 조건으로 대출받을 수 있습니다.

소상공인 성장촉진 보증부 대출이란

지난주 금융위원회에서 발표한 이번 대출 상품은 기존 정책자금과는 확실히 다른 접근 방식을 보여줍니다. 제가 10년간 소상공인 금융 컨설팅을 하면서 가장 많이 들었던 불만이 바로 보증 받으러 지역신보 가고, 대출 받으러 은행 가는 이중 절차였는데요.

이번 상품은 위탁보증 방식으로 은행 창구 한 곳에서 보증과 대출을 동시에 처리할 수 있습니다. 실제로 제 고객 중 한 분은 기존 방식으로 2주 걸리던 절차가 3일 만에 완료되었다고 하더군요.

대출 조건 한눈에 보기

구분	내용
대출한도	개인 5천만원 / 법인 1억원
상환기간	최대 10년 분할상환
거치기간	최대 3년
보증비율	90%
보증료율	0.8%
금리	일반 신용대출 대비 낮은 수준
신청자격	업력 1년 이상, 신용점수 710점 이상

신청 자격 상세 조건

기본 요건

신용점수 710점이라는 기준이 부담스러울 수 있는데, 이는 NICE 기준으로 중위권 수준입니다. 최근 성실하게 대출을 상환하고 신용카드를 사용했다면 충분히 도달 가능한 점수입니다.

경쟁력 강화 요건 충족 방법

이 부분이 가장 중요합니다. 단순히 운영자금이 아니라 성장을 위한 투자 계획을 입증해야 하는데요, 다음 중 하나 이상을 준비하면 됩니다.

• 디지털 전환: 키오스크, 스마트오더, POS 시스템 도입 계획서 및 견적서
• 고용 확대: 직원 채용 계획 및 4대보험 가입 증빙
• 영업점 확장: 추가 점포 임대차 계약서 또는 인테리어 견적서
• 매출 증가 계획: 신메뉴 개발, 배달 플랫폼 입점 등 구체적 계획
• 컨설팅 이수: 지역신보, 소진공, 지자체 컨설팅 수료증

실전 팁 제 경험상 키오스크나 스마트오더 도입이 가장 입증하기 쉽습니다. 업체 견적서 1장이면 충분하고, 실제로 매출 증대 효과도 검증되어 있어 은행 심사에서도 긍정적으로 평가받습니다.

은행별 출시 일정

1차 출시 (11월 17일)

농협, 신한, 우리, 국민, IBK기업, SC제일, 수협, 제주은행

2차 출시 (11월 28일)

하나, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행

3차 출시 (2026년 초)

카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크

은행 선택 전략 주거래 은행이 있다면 해당 은행에서 신청하는 것이 유리합니다. 기존 거래 실적이 심사에 긍정적으로 작용하며, 금리 우대 혜택을 추가로 받을 수 있습니다.

금융위원회 공식 정보 확인하기

신청 프로세스 단계별 가이드

1. 서류 준비: 사업자등록증, 재무제표, 신용점수 확인서, 경쟁력 강화 계획서 및 증빙자료
2. 은행 방문 또는 온라인 신청: 주거래 은행 영업점 또는 인터넷뱅킹
3. 보증 심사: 은행이 지역신보 체크리스트 기반으로 심사 진행 (2-3일 소요)
4. 대출 심사: 은행 자체 상환능력 평가 (1-2일 소요)
5. 약정 체결 및 실행: 승인 시 즉시 약정 후 입금

다른 소상공인 지원 프로그램과 비교

프로그램	한도	금리 혜택	특징
성장촉진 보증부 대출	최대 1억원	보증부 저금리	위탁보증 방식
IBK 가치성장대출	1조5천억 규모	최대 1.5%p 우대	디지털 전환 중심
IBK 골목상권 활력대출	1조원 규모	최대 1.5%p 우대	전통시장 특화
더드림 패키지	기존 대출 대상	1%p 감면	성실상환자 특례

자주 묻는 질문 FAQ

Q. 신용점수 710점이 안 되는데 다른 방법은 없나요 우선 신용점수를 올리는 것을 추천합니다. 소액이라도 신용카드 사용 후 전액 결제, 통신비 자동이체 등으로 3-6개월 내 점수 상승이 가능합니다. 또는 지역신보의 일반 보증부 대출을 알아보세요.

Q. 기존 대출이 있어도 신청 가능한가요 가능합니다. 다만 총부채원리금상환비율(DSR) 심사를 통과해야 합니다. 기존 대출 상환 실적이 좋다면 오히려 긍정적으로 평가될 수 있습니다.

Q. 컨설팅은 어디서 받을 수 있나요 지역신용보증재단, 소상공인시장진흥공단(소진공), 각 지자체 소상공인지원센터에서 무료로 제공합니다. 온라인 신청도 가능합니다.

Q. 거치기간 3년은 필수인가요 선택사항입니다. 초기 투자 부담이 크다면 거치기간을 활용하고, 여유가 있다면 즉시 상환을 시작해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

Q. 인터넷은행 출시를 기다려야 할까요 2026년 초까지 기다리는 것보다 지금 시중은행에서 신청하는 것을 추천합니다. 3조3000억 규모는 선착순 소진될 가능성이 있고, 연간 2만명 한정입니다.

성공적인 신청을 위한 체크리스트

• 신용점수 710점 이상 확인 (나이스, 올크레딧 앱에서 무료 조회)
• 사업자등록증 발급일 기준 1년 이상 경과 확인
• 최근 3개월 매출 증빙 자료 준비 (카드매출, 현금영수증)
• 경쟁력 강화 계획 구체화 (견적서, 계약서 등)
• 기존 대출 상환 실적 점검 (연체 이력 확인)
• 주거래 은행 출시 일정 확인
• 필요 시 컨설팅 사전 신청

실제 활용 사례

제 고객 중 서울 마포구에서 카페를 운영하는 A씨는 이번 대출로 스마트오더 시스템과 키오스크를 도입했습니다. 초기 투자비 4500만원을 법인사업자 한도로 대출받아 거치기간 1년을 설정했고, 인건비 절감과 주문 효율화로 월 매출이 20% 증가했다고 합니다.

부산 해운대에서 치킨집을 운영하는 B씨는 배달 전문 2호점 오픈 자금으로 5000만원을 대출받았습니다. 임대차 계약서와 인테리어 견적서를 제출했고, 직원 2명 추가 채용 계획을 함께 제시해 심사를 통과했습니다.

주의사항 및 리스크 관리

반드시 확인하세요

• 대출은 투자 수익이 확실한 경우에만 실행하세요
• 거치기간 종료 후 원리금 상환 부담을 미리 계산하세요
• 보증료 0.8%는 별도 비용이므로 총비용을 고려하세요
• 과도한 대출은 오히려 경영 압박 요인이 될 수 있습니다

2025년 소상공인 지원 정책 전망

금융위원회는 이번 성장촉진 보증부 대출 외에도 성실상환자 대상 더드림 패키지, 폐업 소상공인 장기 특례보증 등 다층적 지원 체계를 구축하고 있습니다.

특히 디지털 전환과 수출 역량 강화에 집중 투자하는 소상공인에게는 추가 금리 우대와 컨설팅 지원이 확대될 예정입니다. 중소벤처기업부, 기업은행, 신용보증재단 등 관계기관의 협업도 강화되고 있어 앞으로 더 많은 기회가 열릴 것으로 보입니다.

지금 바로 신청 자격 확인하기

마무리하며

3조3000억원 규모, 3년간 6만명 지원이라는 숫자는 결코 작지 않지만, 전국 소상공인 수를 고려하면 경쟁이 치열할 수 있습니다. 자격 요건을 충족한다면 가능한 빨리 신청하시는 것을 권장합니다.

위탁보증 방식으로 절차가 간소화되었고, 보증료율 0.8%에 최장 10년 분할상환이라는 조건은 소상공인에게 실질적인 도움이 될 것입니다. 다만 대출은 성장을 위한 도구이지 목적이 아니라는 점을 꼭 기억하시고, 신중하게 계획을 세워 활용하시기 바랍니다.

추가 궁금한 사항은 금융위원회 또는 각 은행 소상공인 전담 창구로 문의하시면 상세한 안내를 받으실 수 있습니다.

최종 업데이트: 2025년 11월 17일